Qual é o preço de um seguro contra todos os riscos?

Apesar de o preço de um seguro contra todos os riscos ser mais elevado em comparação com outros tipos de seguro, é frequentemente visto como um investimento logo que se compra um carro. Mas será mesmo assim?

Se estás a pensar comprar um carro, seja novo ou usado, e queres contratar um seguro contra todos os riscos, há detalhes a que deves prestar atenção. Só assim saberás se realmente compensa, tendo em conta as tuas necessidades e o teu orçamento familiar.

Queres saber mais sobre este tema? Continua a ler o nosso artigo e esclarece todas as tuas dúvidas antes de tomares uma decisão.

O que é um seguro contra todos os riscos?

O seguro contra todos os riscos, também conhecido como seguro de danos próprios, é uma modalidade de seguro automóvel com cobertura alargada.

Para além de incluir as proteções básicas, como:

• Danos causados a terceiros;
• Responsabilidade civil obrigatória; O seguro contra todos os riscos também cobre os danos no teu próprio veículo, mesmo quando o condutor é o responsável pelo acidente.

Ou seja, se tiveres uma colisão em que sejas responsável, o seguro irá cobrir os prejuízos, com aplicação de franquia, se for o caso. Para além disso, podes ainda beneficiar de várias coberturas adicionais, como:

• Proteção contra vandalismo ou atos de sabotagem;
• Danos provocados por fenómenos naturais (granizo, cheias, tempestades);
• Roubo ou furto do veículo;
• Quebra isolada de vidros;
• Assistência em viagem.

A abrangência deste tipo de seguro torna-o especialmente atrativo para quem tem viaturas novas, de valor elevado ou adquiridas em regime de leasing.

Um seguro contra todos os riscos cobre mesmo todo o tipo de danos?

Apesar do nome poder levar-te a pensar que existe uma cobertura total de danos, a verdade é que a tua apólice pode incluir várias exclusões. Isto acontece porque cada seguradora define as suas próprias condições e limites de cobertura.

Por isso, antes de assinares qualquer contrato, é essencial:

• Ler com atenção as condições gerais e especiais da apólice.
• Pedir esclarecimentos à seguradora ou ao mediador.
• Verificar as situações não cobertas, como:
  
  
• Danos resultantes de participação em corridas ou provas desportivas.
• Danos causados por condução sob influência de álcool ou substâncias ilegais.
• Desgaste natural do veículo.
• Danos mecânicos que não resultem de acidente.

Desta forma, saberás exatamente com o que podes contar antes de precisares de acionar o seguro.

Quanto custa um seguro contra todos os riscos?

Tal como acontece com outros tipos de seguro, o preço de um seguro contra todos os riscos pode variar bastante, dependendo de vários fatores.

De forma geral, os valores anuais começam nos 200 euros, mas é comum que o custo para um veículo novo de gama média se situe entre:

• 300 a 600 euros/ano, no caso de carros mais económicos.
• 600 a 1.500 euros/ano, para veículos de valor mais elevado ou com coberturas adicionais.

O valor exato só pode ser calculado após simulação junto da seguradora, por isso é recomendável solicitar vários orçamentos.

 

Quais são as coberturas mais comuns num seguro contra todos os riscos?

Para te ajudar a comparar propostas, reunimos abaixo algumas das coberturas mais habituais incluídas num seguro contra todos os riscos:

• Responsabilidade civil obrigatória (obrigatória por lei).
• Choque, colisão ou capotamento incluindo situações em que tenhas culpa
• Incêndio, raio ou explosão.
• Furto ou roubo.
• Fenómenos da natureza.
• Vandalismo.
• Quebra isolada de vidros.
• Veículo de substituição.
• Assistência em viagem 24 horas.
• Proteção jurídica e defesa do condutor.

Algumas destas coberturas podem ser opcionais, por isso é fundamental confirmares com a seguradora o que está efetivamente incluído na tua apólice antes de assinares o contrato.

O que influencia o preço de um seguro contra todos os riscos?

Como já referimos, o preço de um seguro contra todos os riscos varia não só de seguradora para seguradora, mas também consoante alguns fatores específicos. Estes são os principais aspetos que influenciam o valor do prémio:

1. Coberturas adicionais contratadas

Se optares por incluir coberturas como veículo de substituição, valor venal em caso de perda total, proteção jurídica alargada ou fenómenos da natureza, o custo será naturalmente mais alto.

2. Perfil do condutor

São avaliadas características como:

• Idade (condutores jovens pagam, habitualmente, mais).
• Anos de carta de condução.
• Historial de sinistros.
• Bonificações como o bónus por ausência de acidentes.
• Local de residência.

3. Características do veículo

Incluem:

• Marca e modelo.
• Ano de matrícula.
• Valor comercial e potência.
• Modo de aquisição como financiamento ou leasing.

4. Tipo de franquia contratada

A franquia é o valor que o segurado assume sempre que há um sinistro. Quanto mais baixa for a franquia, mais elevado será o prémio do seguro. Por outro lado, franquias mais altas ajudam a reduzir o custo anual do seguro, mas significam um encargo maior em caso de acidente.

A final, compensa ou não contratar este tipo de seguro?

De forma geral, o seguro contra todos os riscos compensa, sobretudo porque cobre uma grande variedade de danos, mesmo quando és tu o responsável pelo acidente. No entanto, se estás a passar por uma fase financeira instável, ou se o valor do prémio ultrapassa aquilo que podes pagar com conforto, pode não ser a opção mais adequada para ti.

Por isso, antes de avançar com a contratação, informa-te, compara propostas e faz as contas com calma. O mais importante é escolheres uma solução que realmente se adapte ao teu perfil e às tuas necessidades.

Se, depois de avaliares todas as opções, concluíres que este seguro é o mais adequado, mas não tens disponibilidade financeira imediata para suportar o custo, podes considerar recorrer a um empréstimo online. A Younited Credit disponibiliza soluções de crédito pessoal que podes simular e contratar de forma totalmente online, para que consigas planear o pagamento deste tipo de despesa com maior flexibilidade.