Crédito consolidado com hipoteca: porque deves fazê-lo

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Consolidar créditos é, sem dúvida, uma opção a ter em conta quando se necessita de maior liquidez ao fim do mês. Porém, dentro desse universo existem outras escolhas que podem ser feitas e que e podem mostrar vantajosas, como é o caso do crédito consolidado com hipoteca.

Em situações de crise como as que estamos a atravessar, é normal existirem alguns imprevistos que influenciam o orçamento mensal. Alguns desses casos são o desemprego e as crises económicas. Por isso, é normal que o pagamento do crédito habitação ou de outros empréstimos fiquem comprometidos. Nesses casos, o crédito consolidado com hipoteca pode ser uma alternativa viável ao restabelecimento da saúde financeira. Porém, é preciso saberes do que se trata antes de tomares a tua decisão.

De modo a poderes ficar mais esclarecido sobre este tema, neste artigo encontrarás as respostas às perguntas mais comuns sobre a consolidação de créditos com hipoteca. Em todo o caso, relembramos-te que depois de leres estas informações, deves fazer as contas e analisar a melhor opção para o teu caso.

O que é um crédito consolidado com hipoteca?

Antes de tudo, convém saber do que se trata um crédito consolidado com hipoteca. Tal como o próprio nome indica, trata-se de juntar todos os créditos num só, de modo a teres melhores condições do que se os pagasses individualmente.

De um modo geral, um crédito consolidado permite-te:

  • Diminuir os encargos mensais;
  • Conseguir taxas de juros mais baixas;
  • Ter um único pagamento mensal a uma instituição financeira;
  • Reduzir até 60% a mensalidade e, com isso, ter mais dinheiro para poupar.

Acontece que, quando escolhes esta modalidade, o normal é que seja um crédito sem hipoteca. Contudo, há a possibilidade de consolidares os teus créditos com hipoteca.

Em suma, a diferença entre um crédito consolidado e um crédito consolidado com hipoteca é que neste último caso existe um bem imóvel como garantia ao empréstimo. Por exemplo, podes dar a habitação própria, a habitação secundária ou o imóvel de um familiar. Deste modo, caso haja incumprimento no pagamento da prestação, o imóvel é usado para saldar a dívida.

Crédito consolidado com hipoteca é o mesmo que um crédito habitação?

Embora pareçam a mesma coisa e tenham o mesmo propósito, a verdade é que estamos perante duas situações distintas. 

Enquanto o crédito consolidado com hipoteca tem como objetivo liquidar outros créditos, o crédito habitação destina-se à compra de uma habitação, seja ela própria ou secundária.

Existem vantagens em hipotecar o imóvel? E desvantagens?

Agora que sabes no que consiste a consolidação de créditos com hipoteca, é normal que estejas com algumas dúvidas quanto às vantagens desta modalidade. Apesar de não parecer, existem algumas que mereces descobrir.

Em primeiro lugar, tens maior facilidade de aprovação do crédito, uma vez que estás a dar garantias de que o empréstimo vai ser pago. Em segundo, tens acesso a uma taxa de juros mais baixa, algo que se deve ao facto de estares a dar mais segurança à instituição financeira. Por último, o teu pedido é, por norma, aprovado mais rapidamente, o que pode ser uma excelente ajuda caso precises de reestruturar as tuas finanças com urgência.

Em termos de desvantagens, o banco irá usar a tua casa como reembolso no caso de não cumprires com o pagamento da tua prestação.

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