Embora a taxa de esforço seja analisada e seja um dos fatores principais para a aprovação ou não de um crédito, poucas pessoas sabem do que realmente se trata. É o seu caso? Então leia o nosso artigo e descubra a influência que ela tem num pedido de crédito para comprar casa.
Em suma, trata-se de um indicador, em percentagem, do seu salário que está destinado ao pagamento de prestações de crédito. Ou seja, indica a capacidade que tem de pagar, entre outros, os encargos com o crédito habitação, com o crédito pessoal, entre outros empréstimos.
Por outras palavras, a taxa de esforço do crédito habitação indica o peso que este tipo de crédito tem no seu orçamento mensal. A par do crédito, vai ter de continuar a pagar despesas como, por exemplo, a eletricidade ou as despesas de saúde, pelo que há limites de esforço mensal com créditos que não pode ultrapassar.
Em primeiro lugar, some o valor de todas as prestações de crédito mensais (ou utilize o valor que obteve num simulador de mensalidade de crédito). Depois, multiplique o total dos encargos por 100 e divida pelo valor do seu salário líquido, isto é, após os impostos.
Em menos de 5 minutos, saberá qual é a sua taxa de esforço.
De acordo com as recomendações do Banco de Portugal, a taxa de esforço não deve ser superior a 35%. Por outras palavras, não deve gastar mais do que 1/3 do seu salário para pagar as prestações do crédito.
Embora este seja o cenário ideal, no caso do crédito habitação pode existir margem para negociações, podendo a taxa de esforço chegar a um valor próximo de 40%.
Como baixar a taxa de esforço?
Se já tiver encargos com outros créditos, então está na altura de reduzi-los. Nesse sentido, deverá ponderar a consolidação de créditos, pois assim conseguirá juntar todos os empréstimos numa só prestação, reduzindo a sua taxa de esforço.
Do que está à espera? Realize já a sua simulação sem compromisso!