Certamente que já ouviste falar nos empréstimos hipotecários, sobretudo se estás num processo de compra de casa. Mas, sabias que essa não é a única situação em que é possível recorrer a esta modalidade? De modo a conseguir explicar-te, reunimos neste artigo algumas informações relevantes sobre este tema. Continua a ler!
Um crédito hipotecário é uma modalidade de crédito que tem como base a oferta de uma garantia por parte do requerente. Por outras palavras, assim que o cliente pede dinheiro emprestado a uma instituição financeira, tem de oferecer um bem valioso para ser penhorado em caso de incumprimento.
Por norma, este tipo de crédito é usado para ajudar a reduzir o risco que as instituições financeiras assumem ao concederem o empréstimo. Deste modo, também consegues melhores condições, pois ao saber que há um bem para penhorar em caso de incumprimento, as instituições de crédito emprestam com mais facilidade e, consequentemente, a um custo menor para o requerente.
Embora poucos saibam, existem três tipos crédito hipotecário: o crédito habitação, o crédito conexo e o crédito consolidado.
Comprar uma casa recorrendo ao empréstimo hipotecário é a modalidade mais comum, pois em troca do crédito, o cliente dá a casa como garantia.
Além de ser comum usar esta modalidade para comprar uma casa, o crédito hipotecário é igualmente usado para comprar um terreno e construir casa, sendo a casa em construção a garantia do crédito.
Conhecido também como crédito multirriscos ou crédito multiopções, este tipo de crédito hipotecário, que surge sempre associado a um crédito habitação, pressupõe a hipoteca do imóvel para garantir o empréstimo com outros fins além da compra.
Por exemplo, quando se compra uma casa, além do imóvel, às vezes é preciso mobilar ou fazer algumas obras iniciais. Como estes casos já não são elegíveis para o crédito habitação, é necessário fazer um pedido de crédito para obras. De modo a evitar constrangimentos, poderás pedir um crédito conexo, em que usas a mesma casa hipotecada para garantir um empréstimo adicional com o objetivo de melhorá-la.
Apesar de a casa ser usada para garantir os dois créditos, este empréstimo adicional terá condições diferentes, nomeadamente as taxas de juro.
Embora não seja preciso ser hipotecário, é possível fazeres um crédito consolidado nesta modalidade. Quando o fazes, consegues ter condições mais vantajosas.
Apesar de ser mais fácil de conseguir, um crédito hipotecário tem um preço a pagar: o risco que terás de assumir. Uma vez que ofereces um bem para penhora no caso de incumprimento, há o risco de perderes tudo: o montante pedido e o bem que ofereceste como garantia. Além disso, os empréstimos hipotecários são tremendamente injustos para quem cede bens próprios para hipotecas de terceiros.
Tal como acontece com todos os pedidos de créditos, tens de, acima de tudo, avaliar a tua taxa de esforço. Se o risco é diretamente proporcional à tua taxa de esforço, isto é, consegues pagar as prestações sem dificuldade, é improvável ficares sem o bem hipotecado. Contudo, tens de analisar antes de prosseguires com o pedido, para que não tenhas surpresas desagradáveis.