Spread base vs spread contratado: quais as diferenças? 

De um modo geral, para conseguir ter acesso a um spread baixo, é comum a entidade bancária sugerir-lhe a contratação de outros produtos. Mas, sabe que existe diferenças entre o base e aquele que é contrato? Se não sabe, continue a ler este artigo. 

O que é o spread? 

Em suma, o spread é uma componente da taxa de juro, estabelecida pelo banco, de acordo com cada contrato, no mesmo em que se solicita um crédito. Por outras palavras, trata-se do lucro do banco quando concede um empréstimo. 

Como é definido? 

De um modo geral, é tendo em conta os seguintes indicadores: 

• Avaliação do perfil e definição do risco de crédito do cliente; 
• Valor do crédito; 
• Relação entre o crédito e o bem dado como garantia; 

• Produtos contratados pelo cliente (por exemplo, cartões de crédito ou seguros). 

O banco pode aumentar o valor do spread? 

De acordo com o Banco de Portugal, a "renegociação (do spread) depende, (…) do comum acordo entre o cliente bancário e a instituição de crédito". Por outras palavras, a entidade financeira não pode alterar o valor sem o consentimento do cliente, exceto nas seguintes situações: 

• Incumprimentos das prestações do empréstimo (passando a constar no Mapa de Responsabilidades); 
• Deixar de subscrever, pelo menos, um dos produtos ou serviços no contrato inicial para beneficiar de um spread mais baixo (por exemplo, cancelar um seguro). 

Spread base vs. Spread contratado: quais as diferenças? 

Em suma, o spread base é o valor máximo que pode ser aplicado a um crédito. Por outro lado, o spread contratado corresponde àquele que se oferece quando adquire outros produtos ou serviços adicionais, tais como produtos de poupança ou investimento. Caso decida rescindi-los, o valor do contratado aumentará para o base. 

Embora a aquisição de outros produtos possa ajudá-lo a reduzir em 1% ou 2% o spread contrato, a verdade é que isto não significa que ajude a tornar o seu empréstimo mais barato. Aliás, para saber se uma proposta de crédito é boa ou não, deve olhar para a TAEG. 

É possível negociá-lo? 

Sim. Aliás, deve fazê-lo sempre que achar que o valor está acima do que é praticado no momento. No entanto, deve ter em atenção à contratação de produtos adicionais, pois o seu custo poderá não compensar a redução do spread. 

Precisa de reduzir os gastos mensais com os seus créditos? 

Se porventura sente necessidade de reduzir os seus encargos mensais com os seus empréstimos, então, a solução poderá passar pela consolidação de créditos. 

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